Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất? Lãi Suất Tốt Nhất?

ngân hàng là hình thức vay vốn phổ biến được cung cấp bởi ngân hàng dành cho khách hàng là cá cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay số tiền lớn để giải quyết mục đích như: kinh doanh, sửa nhà, mua ô tô…

Nếu bạn đang quan tâm đến vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Cũng như quy trình vay thế chấp ngân hàng như thế nào? Hãy cùng VNVAY24H tìm hiểu chi tiết trong nội dung dưới đây.

Xem thêm: TOP 20+ đơn vị vay tiền online nhanh trong ngày, uy tín lãi suất 0%

Vay thế chấp sổ đỏ là sản phẩm vay vốn của ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp có sổ đỏ đứng tên chính chủ đem ra thế chấp để có thể vay được số tiền lớn.

Ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ, đồng nghĩa bạn sẽ không có quyền sử dụng giấy tờ này nhưng vẫn được phép sử dụng đất trong suốt thời gian vay.

Trường hợp, khi tới ngày đáo hạn mà khách hàng chưa đủ thanh toán khoản vay. Ngân hàng sẽ dùng tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Vay thế chấp sổ đỏ được ngân hàng phê duyệt hạn mức nhỏ hơn giá trị tài sản chiếm khoảng 75% – 80% giá trị tài sản để đảm bảo lợi ích cho ngân hàng.

Vay thế chấp sổ đỏ ngày càng thu hút được nhiều người tham gia bởi những ưu điểm nổi bật như:

• Hỗ trợ hạn mức cao lên tới 75% – 80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất tương đối thấp chỉ từ 6%/ năm và tình theo dư nợ giảm dần.
• Kỳ hạn thanh toán kéo dài từ 10 – 25 năm điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc trả nợ.
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ theo yêu cầu từ ngân hàng.
• Thời gian thẩm định và giải ngân nhanh chỉ từ 3-5 ngày làm việc.
• Hỗ trợ hình thức vay tiền trả góp theo tháng theo quý hoặc năm.

Khách hàng phải đảm bảo đủ các điều kiện sau khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng:

• Khách hàng là người Việt Nam hoặc Việt Kiều mang quốc tịch Việt Nam có đầy đủ khả năng pháp lý.
• Tuổi từ 18 – 70 tuổi.
• Đang sinh sống và làm việc tại tỉnh thành có phòng giao dịch ngân hàng đăng ký vay vốn.
• Trình bày được phương án sử dụng vốn hợp lý
• Tài sản sổ đổ thế chấp phải là chính chủ, đúng quy định của pháp luật.
• Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán trong tương lai.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.

Thủ tục hồ sơ vay vốn thế chấp bao gồm:

• Thủ tục hồ sơ vay tiền bằng CMND hoặc căn cước công dân.
• Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3
• Giấy chứng nhận kết hôn
• Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu bất động sản: sổ đổ, sổ hồng.
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của mỗi ngân hàng, khách hàng có thể tới trực tiếp văn phòng giao dịch để lấy.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập như: sao kê bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê nhà xưởng, giấy phép kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay đang sử dụng 3 phương tính sau để tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ, như sau:

Với cách tính lãi suất cố định có nghĩa khách hàng chỉ trả lãi suất hàng năm ở mức cố định không thay đổi.

Ví dụ: Chị Hằng vay thế chấp hạn mức 100 triệu, lãi suất 12%/ năm trong 5 năm. Tức chị Hằng chỉ phải trả lãi 12% trong suốt 5 năm mà thôi.

Lãi suất thả nổi được tính theo công thức như sau:

Chi phí vốn ban đầu + biên độ lãi suất cố định đổi

Hoặc:

Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay

Cách tính lãi suất hỗn hợp có nghĩa sẽ hỗn hợp cách tính lãi suất của 2 phương thức trên. Ví dụ: khách hàng phải trả lãi suất cố định trong 6 tháng, 1 năm, 2 năm… Sau đó ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi.

Các ngân hàng hầu hết đều áp dụng công thức tính lãi như sau:

• Tiền gốc mỗi tháng = hạn mức vay / kỳ hạn vay
• Tiền lãi tháng đầu tiên = hạn mức vay x lãi suất vay hàng tháng
• Lãi suất phải trả các tháng tiếp theo = Nợ gốc còn lại x Lãi suất

Ví dụ thực tế: Chi Hằng vay thế chấp ngân hàng hạn mức 600 triệu trong 5 năm với lãi suất 12%/ năm. Vậy mỗi tháng chị Hằng sẽ phải trả nợ gốc cố định là 10 triệu.

Tiền lãi được tính như sau:

• Tiền lãi tháng đầu là: 6.000.000 VNĐ. Nợ gốc + lãi là: 16.000.000 VNĐ
• Lãi suất tháng tiếp theo là: 5.900.000 VNĐ. Nợ gốc và lãi: 15.900.000 VNĐ
• Tiền lãi và nợ gốc phải trả các tháng tiếp theo sẽ tính theo dư nợ gốc thực tế còn lại.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thường diễn ra nhanh chóng và đơn giản với 4 bước cơ bản như sau:

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất được đa số khách hàng quan tâm. Theo quy định, lãi suất vay thế chấp ngân hàng sẽ được tính dự trên dư nợ giảm dần theo thời gian từ 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm theo chính sách riêng của mỗi ngân hàng.

Một số ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp nhất tại thời điểm hiện tại phải kể đến như:

• Ngân hàng Vietinbank: lãi suất 6,05%/ năm
• Ngân hàng Vietcombank: lãi suất 6,07%/ năm
• Ngân hàng Agribank: Lãi suất 6,09%/ năm
• Ngân hàng BIDV: lãi suất 7,1%/ năm
• Ngân hàng Sacombank: lãi suát 8,5%/ năm

Chú ý: đây là bảng lãi suất chỉ áp dụng cho sản phẩm vay thế chấp và có thể thay đổi theo từng thời gian. Hạn mức vay vốn sẽ kéo dài từ 5 năm hoặc 10 năm tại ngân hàng Agribank.

Kể từ khi đại dịch Covid-19 xuất hiện khiến công việc và cuộc sống của người bị đảo lộn về mặt tài chính. Thay vì tìm đến các dịch vụ vay tiền nóng tư nhân bên ngoài với lãi suất rất cao, nhiều khách hàng đã lựa chọn vay vốn thế chấp ngân hàng để được hỗ trợ nhanh, vừa có lãi suất thấp.

Tuy nhiên khi có nhu cầu vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề như sau:

• Lựa chọn ngân hàng có đội ngũ tư vấn phương án sử dụng nguồn vốn hợp lý.
• Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ nào thấp nhất, kỳ hạn dài.
• Ngân hàng có hỗ trợ cho khách hàng đang có nợ xấu
• Ngân hàng có thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân khoản vay thế chấp nhanh chóng.
• Ngân hàng cung cấp đầy đủ thông tin về các sản phẩm cho vay nhất và hỗ trợ da dạng hình thức.

Đây là một số lưu ý quan trọng khi lựa chọn ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ thấp nhất. Để biết thêm chi tiết, các bạn có thể tham khảo chi tiết dưới đây.

Vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank đang áp dụng mức lãi suất chỉ từ 7,5%/ năm được hỗ trợ hạn mức lên tới 80% giá trị tài sản với kỳ hạn vay tới 20 – 25 năm.

Dưới đây là bảng cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank mới nhất.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank:

• Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
• Có hộ khẩu cư trú tại nơi có chi nhánh của ngân hàng Vietcombank
• Thu nhập hàng tháng ổn định
• Không có nợ xấu được lưu trữ tại CIC
• Đưa ra phương án sử dụng nguồn vốn hợp lý
• Tài sản thế chấp sổ đỏ đứng tên chính chủ.

Hồ sơ vay vốn bao gồm:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu + Sổ hộ khẩu/KT3 + giấy chứng nhận kết hôn/độc thân.
• Sổ đổ, sổ hồng bản gốc.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập như: bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê…
• Mẫu đề nghị vay vốn của ngân hàng Vietcombank
• Cung cấp giấy tờ phương án sử dụng nguồn vốn.

Luôn nằm trong top những những ngân hàng vay thế chấp rẻ nhất với ưu đãi lãi suất cực kỳ hấp dẫn từ 6,09%/ năm.

Vay thế chấp sổ đỏ Agribank hỗ trợ khách hàng vay thế chấp hạn mức 70% giá trị tài sản cầm cố, khoản vay sẽ được kéo dài tới 15 năm. Ngoài ra còn da dạng hình thức vay thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, vay thế chấp ô tô cũ…

Bảng lãi suất chi tiết:

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank:

• Người Việt Nam đang sống trên 64 tỉnh thành
• Tuổi từ 20 – 60, và có hộ khẩu thường trú tại nơi có chi nhánh ngân hàng Agribank.
• Yêu cầu sổ đồ thế chấp đứng tên chính chủ
• Có thu nhập ổn định hàng tháng
• Chứng minh được khả năng dùng vốn hợp lý và không có nợ xấu.

Thủ tục hồ sơ vay tiền:

• CMND/CCCD/hộ chiếu + Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú.
• Sổ đỏ hoặc sổ hồng bản gốc
• Bảng lương, giấy phép kinh doanh… hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập khác.
• Giấy đề xuất phương án dùng vốn hợp lý.

Vay thế chấp sổ đỏ BIDV khách hàng được hưởng mức ưu đãi lãi suất từ 7,5% – 10 %/ năm. Hạn mức được hỗ trợ tối đa tới 80% tài sản đảm bảo, và thời gian thanht toán tối đa tới 20 năm.

Bảng thông tin lãi suất chi tiết:

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng BIDV:

• Mang quốc tịch Việt Nam, tuổi từ 20 – 60
• Cư trú tại tỉnh thành có chi nhánh ngân hàng BIDV
• Không có nợ xấu
• Tài sản thế chấp cần đứng tên chính chủ hoặc bảo lãnh của bên thứ 3

Thủ tục hồ sơ vay vốn:

• CMND/CCCCD/hộ chiếu + Sổ hộ khẩu/KT3
• Sổ đỏ thế chấp bản gốc
• Có bảng lương, hợp đồng lao động, GPKD, sao kê ngân hàng
• Giấy chứng minh mục đích sử dụng vốn phù hợp.

Ngân hàng Sacombank là đơn vị tiếp theo nằm trong danh sách cung cấp gói vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất ưu đãi 7,49%/ năm và cho phép khách hàng thanh toán trả góp kỳ hạn từ 20 – 25 năm.

Các gói vay vốn nổi bật mà ngân hàng Sacombank đang cung cấp như: vay mua nhà, vay mua xe, vay du học…

Vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank khách hàng sẽ được nhận ưu đãi lãi suất từ 7%/ năm, cung cấp hạn mức lớn giúp khách hàng có được số tiền nhanh giải quyết các công việc như đầu tư kinh doanh, sửa chữa nhà cửa, mua ô tô…

Bảng lãi suất chi tiết các sản phẩm vay thế chấp:

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietinbank như:

• Khách hàng từ 19 – 59 tuổi, mang quốc tịch Việt Nam
• Sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng Vietinbank
• Tài sản thế chấp sổ đỏ, sổ hồng chính chủ theo pháp luật quy định.
• Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và chứng minh kế hoạch sử dụng vốn hợp lý.
• Có lịch sử điểm tín dụng tốt.

Ngân hàng kỹ thương Techcombank đang triển khai nhiều sản phẩm vay tiền online trong đó có hình thức vay thế chấp với mức lãi suất hấp dẫn cùng nhiều đặc điểm thu hút như:

• Hạn mức hỗ trợ lên tới 80% giá trị tài sản thế chấp.
• Lãi suất vay từ 7,5 – 8,3%/ năm, hỗ trợ vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần.
• Kỳ hạn thanh toán kéo dài từ 5 năm, 7 năm, 10 năm hoặc 20 năm.
• Thủ tục vay tiền đơn giản nhanh chóng.

Bảng chi tiết lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Techcombank như sau: