Vay 500 triệu trong 10 năm 5 năm là sản phẩm cho các khách hàng có nhu cầu vay tiền mua nhà, mua xe ô tô, chi trả mua sắm… Tuy nhiên, có nhiều bạn vẫn còn thắc mắc về lãi suất và cách tính lãi suất vay 500 triệu thế chấp tại ngân hàng.
Trong nội dung dưới đây VNVAY24H sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện, thủ tục hồ sơ, lãi suất và cách tính lãi suất vay 500 triệu.
Với khoản vay 500 triệu tại ngân hàng mang lại cho khách hàng những lợi ích sau đây:
- Hạn mức 500 triệu giúp bạn dễ dàng thực hiện mục đich như: Kinh doanh, mua nhà, mua chung cư, mua xe ô tô.
- Thời gian vay vốn dài từ 5 năm, 10 năm tối đa 20 năm giúp bạn chủ động lên phương án thanh toán.
- Hỗ trợ vay tiền trả góp theo tháng, theo quý hoặc năm.
- Khách hàng có thể đăng ký vay tín chấp hoặc vay thế chấp.
- Mức lãi suất cho vay dao động từ 10 – 15%/năm.
- Tỷ lệ giải ngân cao vì thông thường sẽ có tài sảm đảm bảo.
- Không bị đòi nợ bất chợt vì ngân hàng đã lên lịch thanh toán cụ thể.
Đăng ký vay tín chấp 500 triệu sẽ có ưu điểm như thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh. Tuy nhiên, điều kiện khách hàng phải nhận lương chuyển khoản và hạn mức hỗ trợ gấp 10 lần – 12 lần thu nhập.
Như vậy để được hỗ trợ vay 500 triệu, bạn phải có lương từ 40 triệu – 50 triệu/ tháng. Hơn nữa lãi suất vay tín chấp cao hơn và thời gian ngắn hơn.
Xem thêm: Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất
Khi vay thế chấp 500 triệu yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá… Mặc dù thời gian thẩm định hồ sơ lâu hơn nhưng lại có lãi suất ưu đãi, hơn nữa vay thế chấp có thời gian vay dài tới 20 – 25 năm.
Lựa chọn hình thức vay thế chấp sẽ phù hợp hơn vì tiết kiệm được chi phí lãi suất và linh động về thời gian vay vốn.
Xem thêm: vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất vay 500 triệu tùy theo mục đích và hình thức đăng ký và được điều chỉnh theo từng thời kỳ. Nếu thời điểm nhu cầu vay vốn tăng cao, lãi suất tiết kiệm tăng thì lãi suất cho vay cũng sẽ cao.
Như trong thời gian dịch Covid-19, nhu cầu vay vốn thấp lãi suất tiết kiệm thấp đồng nghĩa lãi suất cho vay sẽ thấp hơn. Dưới đây là mức tính lãi suất của một số ngân hàng cho vay 500 triệu mà bạn có thể tham khảo qua:
| Ngân hàng | Vay tiêu dùng (%/năm) | Vay mua nhà (%/năm) | Vay mua xe (%/năm) |
| Vietcombank | 7,7% | 7,7% | 7,7% |
| VPBANK | 9,6% | 6,9% | 7,9% |
| ACB | 9,8% | 9,8% | 9,8% |
| BIDV | 11,0% | 8% | 8,5% |
| Hong Leong Bank | 7,0% | 6,5% | 7,25% |
Các ngân hàng hiện nay hầu hết đều áp dụng công thức tính lãi suất theo 2 cách phổ biến sau:
- Dựa trên dư nợ giảm dần
- Dựa trên dư nợ gốc
Để tính lãi suất vay 500 triệu phải trả hàng tháng và mỗi năm là bao nhiêu, bạn có thể áp dụng công thức sau:
- Tiền lãi mỗi tháng = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả) lãi suất (%/tháng)
Ví dụ: Chị Tố vay 500 triệu, lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần 10.2%/năm. Tham khảo cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần theo bảng dưới đây:
Công thức tính lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ gốc được tính như sau:
- Lãi suất 1 tháng = hạn mức vay x lãi suất
- Tiền gốc = tổng hạn mức / thời hạn vay
- Tổng tiền phải trả mỗi tháng = tiền lãi hàng tháng + tiền gốc phải trả
Cũng với ví dụ trên khi áp dụng công thức tính lãi suất theo dư nợ gốc ta có số tiền phải trả trong 12 tháng như sau:
Như đã nêu trên mỗi ngân hàng sẽ có lãi suất khác nhau theo từng thời điểm và thời gian vay. Để giúp bạn hiểu hơn dưới đây VNVAY24H sẽ lấy 2 ví dụ cụ thể vay trong 5 năm và 10 năm.
Ví dụ đăng ký 500 triệu trong 5 năm với lãi suất 7,7% cố định trong 12 tháng:
Lãi suất phải trả = [(Dư nợ thực tế còn lại x Lãi xuất vay trong kỳ)/365 ngày] x số ngày vay thực tế trong tháng.
- Vậy số tiền trả hàng tháng: 11.666.666 đồng
- Tổng tiền phải trả: 616.637.504 đồng
- Tổng tiền lãi: 116.637.504 đồng
Đối với khoản vay trong 10 năm, cách tính lãi suất sẽ được ngân hàng áp dụng theo công thức sau đây:
- Lãi suất phải trả = [(Dư nợ thực tế còn lại x Lãi xuất vay trong kỳ)/365 ngày] x số ngày vay thực tế trong tháng.
Ví dụ: Bạn vay 500 triệu từ ngày 24/11/2020 tới ngày 24/11/2030 với lãi suất 9%/năm (0.75%/tháng) thì khoản tiền cần thanh toán mỗi tháng là:
- Tiền lãi: 0.75 x 500 triệu = 3.750.000 đồng
- Tiền gốc: 500 triệu : 120 tháng = 4.166.667
- Tổng tiền phải trả hàng tháng: 3.750.000 + 4.166.667 = 7.916.6667 đồng
Các điểu kiện vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm tại ngân hàng:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam tuổi từ 20 – 60
- Có hộ khẩu thường trú cùng chi nhánh ngân hàng hỗ trợ.
- Có công việc và thu nhập ổn định đảm bảo khả năng thanh toán.
- Có tài sản đảm bảo hợp pháp như: sổ đổ, sổ hồng, ô tô, sổ tiết kiệm. Nếu vay tín chấp không cần tài sản thế chấp.
- Không có nợ xấu hoặc nợ chú ý được lưu trữ tại CIC.
Xem thêm: TOP 10+ dịch vụ vay tiền nóng lãi suất thấp, giải ngân nhanh
Để có thể vay tiền nhanh hạn mức 500 triệu tại ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị các thủ tục hồ sơ như sau:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu + Sổ hộ khẩu/KT3.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận còn độc thân
- Thủ tục chứng minh thu nhập: sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động, giấy bổ nhiệm thăng chức,
- Hồ sơ đăng ký kinh doanh: giấy đăng ký kinh doanh, hợp đồng mua bán trong 1 năm, hóa đơn xuất hàng, nhập hàng..
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: sổ hồng, sổ đỏ, đăng ký xe, sổ tiết kiệm…
Dưới đây là danh sách một số ngân hàng hỗ trợ vay 500 triệu với lãi suất ưu đãi.
| Ngân hàng | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức vay | Kỳ hạn |
| Ngân hàng VPBANK | 6,9% | 100% theo nhu cầu | 25 năm |
| Ngân hàng Sacombank | 8,5% | 100% theo nhu cầu | 25 năm |
| Ngân hàng Techcombank | 7,49% | 90% theo nhu cầu | 20 năm |
| Ngân hàng BIDV | 7,1% | 100% theo nhu cầu | 20 năm |
| Ngân hàng Vietcombank | 7,5% | 100% theo nhu cầu | 20 năm |
| SHB | 8,5% | 100% theo nhu cầu | 25 năm |
Hạn mức 500 triệu là con số không hề nhỏ, vì vậy để đảm bảo các rủi ro về sau khách hàng cần lưu ý một số vấn đề:
- Tính toán cẩn thận phương án sử dụng nguồn vốn hợp lý, chỉ vay đúng số tiền cần để tránh lãng phí lãi suất.
- Vay đúng kỳ hạn phù hợp, bởi vì vay càng dài thì số tiền phải trả nhiều hơn. Bạn nên tính toán làm sao để mỗi tháng chỉ thanh toán cả gốc lẫn lãi khoảng 50% so với mức thu nhập hàng tháng để không bị nợ quá hạn.
- Bởi chính sách cho vay tại mỗi ngân hàng là khác nhau, vì vậy để đảm bảo tỷ lệ giải ngân cao nhất các bạn nên tìm hiểu rõ điều kiện vay vốn ở các ngân hàng
- Lưu ý thanh toán lãi và gốc đúng theo lịch đã quy định để tránh phí phạt thêm và ảnh hưởng tới điểm tín dụng.
Nếu khách hàng dính vào nợ xấu từ nhóm 2 trở lên thì khó có thể được ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn.
Được. Bạn có thể đăng ký theo hình thức vay tín chấp với hạn mức gấp 10 – 12 lần thu nhập. Nhưng điều kiện bạn phải có lương từ 40 – 50 triệu/ tháng, lịch sử tín dụng tốt mới có thể giải ngân hạn mức 500 triệu.
Các ngân hàng như: Ngân hàng VP Bank, ngân hàng Sacombank, ngân hàng Techcombank, ngân hàng BIDV, ngân hàng Vietcombank, ngân hàng SHB… đang lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp mua nhà.
Mức lãi của mỗi ngân hàng có sự biến động theo từng kỳ, do đó bạn cần liên hệ với nhân viên của ngân hàng để được tư vấn, giải đáp mọi thắc mắc, hỗ trợ đắng ký khoản vay phù hợp.
Trên đây là những thông tin cần thiết mà khách hàng cần nắm rõ khi có nhu cầu đăng ký khoản vay 500 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng. Mức lãi suất và thời hạn vay sẽ được tính theo nhu cầu sử dụng vốn và khả năng trả nợ của người vay. Để an tâm hơn khi vay, tránh phát sinh phí ngoài khoản vay, bạn nên chọn ngân hàng uy tín.
Xem thêm:
Hướng dẫn vay 200 triệu tại ngân hàng
Cách vay nhanh 500k online lãi suất 0%
Hướng dẫn vay 3 triệu chỉ cần CMND
TOP 30 app vay tiền online mới dễ vay nhất
Vay 5 triệu ở đâu uy tín nhất
Hướng dẫn vay 30 triệu không chứng minh thu nhập
Cách vay 15 triệu thủ tục đơn giản giải ngân sau 30 phút
TOP 5 đơn vị vay 2 triệu uy tín giải ngân nhanh
Bài viết được tổng hợp bởi: Vnvay24h.vn
